La Caisse d’Épargne refuse de fermer mon compte à cause de mon LEP, pourquoi ?
Changer de banque en conservant un livret d’épargne dans l’ancienne peut s’avérer plus compliqué que prévu. Une lectrice l’a appris à ses dépens.
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Changer de banque, c’est en théorie très simple. Soit on se charge seul de la bascule. Soit, depuis la loi de 2017 sur la mobilité bancaire, on confie au nouvel établissement toutes les formalités liées au changement de domiciliation bancaire des virements (salaire, retraite…) et prélèvements (factures). Sauf que, parfois, ça coince pour des raisons peu compréhensibles de prime abord.
« Je quitte la Caisse d’Épargne, mais j’y ai un livret d’épargne populaire (LEP), nous explique Renée. La banque me dit que je ne peux pas clôturer le compte puisque je possède un livret. Est-ce normal ? », nous demande-t-elle.
Pas de compte courant, pas de livret
Renée a de quoi être déconcertée. Pourtant, le refus de la Caisse d’Épargne est légitime. Cette opposition à la fermeture du compte courant de Renée s’explique par la deuxième directive européenne sur les moyens de paiement (DSP2). Depuis 2019, celle-ci oblige à ce que tout versement sur un livret d’épargne transite par un compte courant détenu dans la même banque et au nom du client. De ce fait, il est impossible d’alimenter un livret d’épargne, quel qu’il soit (LEP, livret A, LDDS…) depuis un compte courant détenu dans une autre banque que celle où le livret est logé.
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Ainsi, si Renée souhaite conserver son LEP à la Caisse d’Épargne, elle doit aussi y détenir son compte courant. Elle peut toutefois demander qu’il soit transformé en « compte support », dépourvu de moyens de paiement (chéquier, carte bancaire), de découvert autorisé ou d’assurance. Attention, des frais de tenue de compte pourront lui être facturés. Ce qui grignotera le rendement de son LEP, même si le taux de ce livret sans risque est imbattable : 6,1 % net d’impôt actuellement.
Autre solution que peut envisager Renée : clôturer son LEP à la Caisse d’Épargne et en ouvrir un autre dans son nouvel établissement, s’il le permet. Ce qui ne lui fera perdre que quelques euros d’intérêts durant la transition.
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