Test de superlivrets
Les livrets bancaires d’épargne à taux prétendument boostés constituent-ils une alternative intéressante au livret A ? Non, selon notre décryptage.
Publié le
iStock/Indysystem
Les revoilà ! Après quelques années de discrétion, les superlivrets bancaires reviennent, parfois avec tambour et trompette. Pourtant, il n’y a pas de quoi fanfaronner.
Nous avons étudié l’offre de vingt-deux de ces livrets d’épargne. Bilan : une demi-douzaine proposent certes un rendement de 3 %, mais ce taux n’est garanti que quelques mois. Ensuite, il retombe nettement. Si bien qu’en moyenne, selon nos calculs, le taux brut sur douze mois est inférieur à 1 %, trois exceptions qu’il convient de saluer.
Des conditions drastiques
Distinguons donc Distingo, le livret de la banque du constructeur automobile PSA, qui offre un rendement de 3,1 % jusqu’à 75 000 € durant deux mois, avec 40 € offerts… Deux bémols quand même : l’épargne n’est pas totalement disponible, puisqu’on ne peut pas y toucher avant fin janvier 2019, et il faut déposer 20 000 € au minimum.
Citons aussi Fortuneo qui, au moment de nos relevés, était la seule banque à doper pendant quatre mois son Livret+ à 2,50 %. Mais pour le reste, les promesses se dégonflent vite.
Le livret A souvent plus intéressant
Pour que le rendement d’un superlivret dépasse celui du livret A (0,75 % net), il doit atteindre au moins 1,072 % brut. Car rappelons que les livrets bancaires sont soumis à des prélèvements sociaux de 17,2 % et/ou à l’impôt sur le revenu (12,8 % si l’on tient compte du prélèvement forfaitaire unique de 30 %, ce que nous avons fait ici).
Quelle solution pour placer son épargne ?
La rémunération du livret A est elle-même assez dérisoire et même négative si l’on inclut l’évolution du coût de la vie. En août 2018, l’inflation s’est établie à 2,3 % sur un an. Le taux réel du livret A est donc de… -1,55 % ! Ce qui signifie que les titulaires de livret A perdent du pouvoir d’achat… Alors quelle solution pour placer son épargne ? Eh bien pas grand-chose, malheureusement ! L’épargnant qui souhaite faire un peu fructifier ses liquidités est condamné à les transférer d’un livret à l’autre, au gré des promotions… Vraiment pas super, au final.
Lionel Maugain. Économiste : Stéphanie Truquin
Téléchargez l’intégralité de notre article et les résultats complets de notre essai publié dans le n° 542 de 60 Millions (novembre 2018) :
